Боковое меню
Дебетовые и кредитные карты: отличия и особенности

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Дебетовая карта — доступ к вашему расчетному счету. Вы тратите только собственные деньги. [Как устроен расчетный счет в банке]

Кредитная карта — доступ к кредитному счету. Вы можете использовать как свои деньги, так и банковские деньги. По умолчанию сначала списываются ваши деньги, а при их отсутствии — заемные.

⚠️ Важно! Заемные средства нужно возвращать. Условия возврата зависят от банка, поэтому перед использованием изучите кредитный договор.
Кредитная или дебетовая карта? ДЕБЕТОВАЯ КАРТА •••• •••• •••• 1234 Срок 05/25 IVAN IVANOV КРЕДИТНАЯ КАРТА •••• •••• •••• 5678 Срок 12/27 IVAN IVANOV

Как работают кредитные карты?

У кредитных карт есть две особенности:

  • Льготный период — время, когда банк не начисляет проценты на использование банковских денег (обычно 50–100 дней).
  • Минимальный платеж — сумма, которую нужно вносить ежемесячно (1–10% от долга). В льготный период она идет на погашение задолженности, после его окончания — на проценты.

Виды кредитных карт:

  1. Карты с ежемесячно возобновляемым балансом
    • Льготный период действует на траты каждого месяца отдельно.
    • Пример: потратили 10 000 ₽ в январе → должны вернуть их до «1 января + 100 дней».
    • Потратили еще 5 000 ₽ в феврале — для них новый льготный период. «1 февраля + 100 дней»
  2. Карты с одноразовым лимитом
    • Общий льготный период на все покупки. Льготный период рассчитывается с первой покупки и возобновляется только при полном погашении.
    • Пример: Потратили 1 000 ₽ 10 января и 5 000 ₽ 1 февраля → вернуть 6 000 ₽ нужно до «10 января + 180 дней» (первая покупка была 10 января). После полного погашения льготный период возобновляется.
  3. Карта с рассрочкой
    • Каждая покупка погашается частями.
    • Пример: Купили телефон за 30 000 ₽ в рассрочку на 3 месяца — платите по 10 000 ₽ ежемесячно. (льготный период 3 месяца, минимальный ежемесячный платеж 33%)
⚠️ Важно! При нарушении условий льготного периода на всю сумму задолженности за весь срок начисляются проценты (ставка по кредитным картам в 1,5–2 раза выше, чем по обычному потребительскому кредиту).
Типы банковских карт с разными условиями 1. Карта с ежемесячно возобновляемым балансом Ежемесячный лимит •••• •••• •••• 0001 Льготный период: 100 дней с 1-го числа Январь 10 000 ₽ → до 10 апр Февраль 5 000 ₽ → до 11 мая Март 15 000 ₽ → до 10 июн Льготный период действует на траты каждого месяца отдельно 2. Карта с одноразовым лимитом Общий лимит •••• •••• •••• 0002 Льготный период: 180 дней с первой покупки 10 янв 1 000 ₽ 1 фев 5 000 ₽ Общий срок погашения: до 9 июля (10 янв + 180 дней) 3. Карта с рассрочкой Рассрочка •••• •••• •••• 0003 Платежи: 3-12 месяцев Телефон 30 000 ₽ Рассрочка на 3 месяца 1 месяц 10 000 ₽ (33%) 2 месяц 10 000 ₽ (33%) 3 месяц 10 000 ₽ (33%) Каждая покупка погашается равными ежемесячными частями в течение срока расрочки

Разница между картами

Критерий Дебетовая карта Кредитная карта
Деньги Только ваши Ваши + банковские
Кредитная история - Улучшает Вашу репутацию и показывает финансовую дисциплину всем банкам.
Защита от судебных приставов - Да (Банковские деньги)
Программы лояльности Есть Есть
Льготный период - Есть (обычно 50–100 дней)

Правила использования кредитной карты:

  • Не снимайте наличные и не переводите банковские деньги — это может отменить льготный период.
  • Храните свои деньги на вкладе, а текущие покупки покрывайте кредитным лимитом банка.

Вывод:

Преимущества:

  • Возможность пользоваться беспроцентными займами.
  • Улучшение кредитной истории.
  • Дополнительные бонусы (кешбэк, мили).

Риски:

  • Высокие проценты при пропуске льготного периода.
  • Искушение потратить больше, чем можно вернуть.
Кредитная карта — удобный инструмент, но требует дисциплины. Если не уверены в контроле расходов, лучше использовать дебетовую карту.
Made on
Tilda